Arnaque au faux conseiller bancaire : que faire ?

Mis à jour le 21 octobre 2026

« Bonjour, ici le service fraude de votre banque, nous détectons des paiements suspects sur votre carte… » Cette phrase est le point de départ de l'une des escroqueries bancaires les plus répandues. Voici comment elle fonctionne, comment la reconnaître et que faire si vous en êtes victime.

Comment fonctionne l'arnaque

• Un escroc vous appelle, ou vous incite à le rappeler, en se faisant passer pour un conseiller ou le service anti-fraude de votre banque.
• Il connaît souvent déjà des informations sur vous (identité, adresse, numéro de compte ou de carte), obtenues par hameçonnage, piratage ou fuite de données. Le numéro qui s'affiche peut être celui de votre banque : c'est l'usurpation de numéro (« spoofing »).
• Il prétend que des opérations suspectes sont en cours et vous presse de les « bloquer » ou de les « confirmer ».
• Il vous demande les codes reçus par SMS ou de valider des opérations dans votre application. En réalité, vous validez ses paiements, l'ajout d'un bénéficiaire ou des virements.
• Variante : il demande votre code de carte et envoie un coursier ou un faux employé récupérer la carte chez vous, pour la « sécuriser » ou la « détruire ».

Ce que votre banque ne vous demandera jamais

• votre mot de passe ou vos codes de confirmation ;
• de valider ou d'annuler des opérations dans votre application à cause d'une prétendue fraude ;
• le code de votre carte ;
• de remettre votre carte à un coursier ou à qui que ce soit ;
• de faire un virement vers un « compte sécurisé ».

Au moindre doute : raccrochez, puis contactez votre banque par ses canaux habituels (agence, conseiller, application, messagerie sécurisée), jamais avec les coordonnées données par l'appelant.

Vous êtes victime : les réflexes, dans l'ordre

1. Faites opposition immédiatement sur votre carte : par votre application, le numéro de votre banque (sur son site et sur ses distributeurs) ou le serveur interbancaire au 0 892 705 705 (service payant, 24 h/24). Voir comment faire opposition.
2. Changez votre code d'accès à la banque en ligne, ou demandez à votre banque de le réinitialiser, si l'escroc a pu y accéder.
3. Repérez les opérations frauduleuses (paiements par carte, virements, nouveaux bénéficiaires) et signalez-les toutes à votre banque. Demandez selon les cas leur remboursement, leur suspension ou un retour des fonds.
4. Conservez les preuves : numéros de téléphone, SMS, courriels, ordres de virement, relevés.
5. Signalez la fraude à la carte sur Perceval, même si vous avez été remboursé (cela ne remplace pas une plainte). Voir Perceval, mode d'emploi.
6. Déposez plainte au commissariat, à la gendarmerie ou par écrit au procureur de la République. Votre banque peut vous demander une copie de la plainte.
7. Sécurisez vos appareils : mises à jour, analyse antivirus, changement des mots de passe et double authentification.

Pour être conseillé : Info Escroqueries au 0 805 805 817 (appel gratuit, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30). Aide aux victimes : France Victimes au 116 006 (gratuit, 7 jours sur 7).

Serez-vous remboursé ?

Tout dépend de la façon dont les opérations ont été faites :

• Opérations que vous n'avez pas autorisées (l'escroc a utilisé vos données sans que vous validiez) : la banque doit vous rembourser, sauf si elle prouve une négligence grave de votre part. Vous avez 13 mois après le débit pour les contester.
• Opérations que vous avez validées sous la manipulation de l'escroc : la banque examine la demande au cas par cas. Pour les virements, elle doit apprécier votre demande selon les critères fixés par l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (recommandation n° 6).

Dans tous les cas, faites la demande par écrit, joignez le récépissé de plainte, et en cas de refus, saisissez le service réclamations puis le médiateur de votre banque. Voir fraude à la carte bancaire : se faire rembourser.